一句话直答：创业担保贷款是国家给创业者的贴息贷款——政府担保基金作担保、银行放款，财政贴一半利息。在甘肃，符合条件的个人创业最高可贷30万元、期限最长3年；小微企业最高400万元、期限最长2年。城镇登记失业人员、高校毕业生、返乡创业农民工、退役军人、脱贫人口等重点群体，办了营业执照、本人和配偶没有其他大额贷款的就能申请，10万元以下原则上免反担保。先到经营地乡镇（街道）政务服务中心人社窗口做资格审核，再走担保和银行放款。
一、哪些人能申请个人创业担保贷款？
按《甘肃省创业担保贷款实施办法》，法定劳动年龄内（年满16周岁、贷款期内未到领取基本养老金年龄）的以下重点群体可以申请：
| 类别 | 具体人员 |
|---|---|
| 重点就业群体 | 城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、退役军人、刑满释放人员、高校毕业生（含大学生村官、留学回国学生）、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、脱贫人口、农村自主创业农民 |
| 创业状态 | 已在甘肃办理登记注册——创办了企业、个体工商户、民办非企业单位或农民专业合作社，有营业执照 |
| 征信条件 | 除助学贷款、脱贫人口小额信贷、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款（含信用卡）外，本人及配偶没有其他贷款 |
要注意：机关事业单位在编人员，服务期内的"三支一扶""特岗教师""西部计划"人员、公益性岗位人员、辅警、社区工作者等不能申请；在其他单位在职参保、已退休的也不能申请。广告、桑拿、网吧、氧吧、娱乐等国家产业政策不鼓励的行业不在支持范围。
二、小微企业申请要什么条件？
属于国家划型标准的小微企业，申请前1年内新招用重点群体人数达在职职工人数的10%（超100人的企业达5%），并签订1年以上劳动合同；无拖欠工资、欠缴社保等信用记录。
三、能贷多少？利息怎么算？
| 项目 | 个人贷款 | 小微企业贷款 |
|---|---|---|
| 最高额度 | 30万元（合伙创业可按人数提高，最高不超过个人额度上限之和的110%） | 400万元（按实际招用重点群体人数合理确定） |
| 贷款期限 | 最长3年 | 最长2年 |
| 利率上限 | 58个脱贫县区为LPR+250个基点，其他地区LPR+150个基点（具体利率与经办银行协商，如庄浪县2026年公布协商利率3.7%） | |
| 财政贴息 | 财政给予贷款实际利率50%的贴息，剩下一半由借款人承担；展期、逾期贷款原则上不贴息 | |
贴息多为"先付后贴"：借款人先按季全额付息，贴息资金拨到银行后3个工作日内划回借款人账户。还款积极、带动就业好的到期后可继续申请，累计不超过3次；确遇暂时困难的可申请展期1次、最长1年。
四、要找人担保吗？
政策鼓励降低或免除反担保。符合以下情形之一的原则上取消反担保：个人申请10万元以下贷款；全国创业孵化示范基地或信用社区（乡村）推荐项目；获市级以上荣誉称号的创业者或企业；经银行评估符合信用贷款条件的；经营稳定守信的二次创业者。10万元以上的一般采取机关事业单位人员担保或房产抵押，具体以当地经办机构要求为准。
五、怎么办、带什么材料？
办理分三步：先向经营地县级人社部门（乡镇、街道政务服务中心就业窗口）申请资格审核；通过后向担保基金运营机构或政府性融资担保机构提交担保申请；再向经办银行提交贷款申请，签合同后放款。
个人贷款一般要准备：贷款申请书、身份证、营业执照副本原件及复印件、《就业创业证》（登记为"失业"或"自主创业"，证明重点群体身份）、社保卡及银行要求的其他资料；小微企业还要备劳动合同、新招用人员花名册、近3个月工资表、无拖欠工资和欠缴社保的承诺书等。各地材料略有差异，办理前可先拨12345或到乡镇（街道）就业窗口问清。
六、常见问题
还没办营业执照，先贷出来再创业行不行？
多数地方要求申请时已登记注册、取得营业执照，建议先把执照办下来再申请。办执照、记账报税有不清楚的，可咨询本地财税服务机构。
贷款期间考上公务员、事业单位怎么办？
享受贷款期间通过考录实现就业的（含"三支一扶""特岗教师"等基层项目），上岗前须归还贷款；不按期归还的不再贴息，利息自担。
高校毕业生户籍不在甘肃能申请吗？
国家政策未作户籍限制，在甘肃境内登记注册创业、符合条件即可在创业地申请，以当地人社部门审核为准。
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以上信息整理自2026年9月官方公布，各地额度安排、申报时间和经办银行不同，申请前建议再核实，可拨政务热线12345或当地人社局就业服务窗口电话。
📌 信息来源：
1. 敦煌市人民政府转载《甘肃省创业担保贷款实施办法》（贷款对象与条件、个人30万/小微企业400万额度、期限、利率上限、50%财政贴息、申请审核办理程序）官方链接
2. 庄浪县人社局《关于2026年庄浪县创业担保贷款申报工作的公告》（2026年申报条件、材料清单、协商利率3.7%、反担保方式、不能申请人员、考录就业须还款等规定）官方链接
3. 山丹县人民政府转载《甘肃省普惠金融发展专项资金管理实施细则》（甘财金〔2024〕15号，10万元以下等五类情形原则上取消反担保、贴息审核拨付程序）官方链接
4. 中国政府网政策库·财政部《普惠金融发展专项资金管理办法》（财金〔2023〕75号，个人30万/企业400万额度、LPR+150BP/+250BP利率上限、50%贴息、累计不超过3次的国家规定）官方链接
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